Najlepsze konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej

Najlepsze konta dla jednoosobowej działalności gospodarczej

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, prawdopodobnie masz lub planujesz otworzyć konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej. W tym artykule dowiesz się, czy musi być to typowe konto firmowe, czy wystarczy zwykłe konto osobiste oraz porównasz dostępne na rynku oferty i wybierzesz najlepsze konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej. Czytaj dalej

Najlepsze konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej – ranking na lipiec 2018

Ustawienia :

zł miesięcznie

zł miesięcznie



w miesiącu

w miesiącu



Filtry (dopasowano 11 produktów):
Miesięczna opłata za konto Miesięczna opłata za kartę Opłata z przelewy Wypłaty z bankomatów Bilans miesięczny Link do oferty
Miesięczna opłata za konto Miesięczna opłata za kartę Opłata z przelewy Wypłaty z bankomatów Bilans miesięczny Link do oferty
Rozwiń
0 zł jesli średnie saldo na rachunku wynosi co najmniej 1000 zł oraz wyraziłeś zgodę na komunikację marketingową,
15 zł w przeciwnym wypadku
0 zł jeśli wykonasz co najmniej 4 transkacje bezgotówkowe w miesiącu,
8 zł w przeciwnym wypadku
0 zł
0 zł - w bankomatach własnych,
0 zł - pierwszych 5 wypłat z pozostałcyh bankomatów w kraju
2 zł - każda kolejna wypłata z pozostałcyh bankomatów w kraju
3% (min. 8 zł) - w bankomatach za granicą
Rozwiń
0 zł
0 zł jeśli dokonałeś w miesiącu transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę min. 200 zł
5 zł w przeciwnym wypadku
0 zł za pierwsze 5 przelewów z konta głównego, jeśli w poprzednim miesiącu wykonałeś co najmniej jeden przelew do ZUS
1,50 zł za każdy kolejny przelew lub jeśli w poprzednim miesiącu nie wykonałeś przelewu do ZUS
0 zł za wypłaty z bankomatów własnych
0 zł za wypłaty min. 100 zł z bankomatów wybranych sieci w kraju
1,30 zł za wypłaty poniżej 100 zł z bankomatów wybranych sieci w kraju
3% (min. 5 zł) za wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju
3% (min. 10 zł) za wypłaty z bankomatów za granicą
Rozwiń
0 zł jeśli wykonałeś w miesiącu co najmniej jeden przelew do ZUS
9 zł w przeciwnym wypadku
0 zł jeśli dokonałeś w miesiącu transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę min. 500 zł
5 zł w przeciwnym wypadku
1,50 zł
0 zł za wypłaty z bankomatów własnych
0 zł za wypłaty min. 100 zł z bankomatów wybranych sieci w kraju
1,30 zł za wypłaty poniżej 100 zł z bankomatów wybranych sieci w kraju
3% (min. 5 zł) za wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju
3% (min. 10 zł) za wypłaty z bankomatów za granicą
Rozwiń
25 zł
0 zł
0 zł za pierwsze 20 przelewów z konta głównego
1,50 zł za każdy kolejny przelew
0 zł za wypłaty z bankomatów własnych
0 zł za wypłaty min. 100 zł z bankomatów wybranych sieci w kraju
1,30 zł za wypłaty poniżej 100 zł z bankomatów wybranych sieci w kraju
3% (min. 5 zł) za wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju
3% (min. 10 zł) za wypłaty z bankomatów za granicą
Rozwiń
0 zł jeśli wykonałeś w miesiącu minimum jeden przelew do ZUS lub Urzędu Skarbowego albo wpływy na konto wyniosły co najmniej 2000 zł
9 zł w przeciwnym wypadku
0 zł jeśli suma transakcji bezgotówkowych wykonanych daną kartą wyniosła w miesiącu min. 300 zł
7 zł w przeciwnym wypadku
0 zł - jeśli wykonałeś w miesiącu minimum jeden przelew do ZUS lub Urzędu Skarbowego albo wpływy na konto wyniosły co najmniej 2000 zł
0,90 zł - w przeciwnym wypadku
0 zł - w bankomatach ING i Planet Cash
0 zł - pierwsza wypłata w miesiącu w pozostałych bankomatach w kraju
2,50 zł - kolejne wypłaty w pozostałych bankomatach w kraju
3% - w bankomatach za granicą
Rozwiń
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł w bankomatach w kraju,
5 zł w bankomatach za granicą
Rozwiń
0 zł
0 zł jeśli suma wpływów na konto wynosi powyżej 100 tys. zł
2,50 zł jeśli suma wpływów na konto wynosi między 20 tys. a 100 tys. zł
5 zł jeśli suma wpływów na konto wynosi poniżej 20 tys. zł
0 zł jeśli suma wpływów na konto wynosi powyżej 100 tys. zł
pierwsze 40 przelewów za 0 zł, potem 0,90 zł jeśli suma wpływów na konto wynosi między 20 tys. a 100 tys. zł
pierwsze 20 przelewów za 0 zł, potem 1,50 zł jeśli suma wpływów na konto wynosi poniżej 20 tys. zł
0 zł za wypłaty z bankomatów sieci Euronet lub usytuowanych w oddziałach Banku,
1,5% (min. 5 zł) za wypłaty z pozostałych bankomatów w kraju,
3% (min. 10 zł) za wypłaty z bankomatów za granicą
Rozwiń
0 zł
0 zł jeśli dokonałeś w miesiącu płatności kartą na sumaryczną kwotę min. 400 zł lub wpłat we wpłatomatach na sumaryczną kwotę 1000 zł
4,99 zł w przeciwnym wypadku
0 zł
0 zł w bankomatach w kraju,
2% (min. 10 zł) w bankomatach za granicą
Rozwiń
0 zł
0 zł jeśli dokonasz w miesiącu co najmniej jednej transakcji kartą
5 z w przeciwnym wypadku
0 zł
0 zł
Rozwiń
0 zł
0 zł jeżeli suma transakcji bezgotówkowych w poprzednim miesiącu wynosiła co najmniej 100 zł,
4 zł w przeciwnym wypadku
1 zł
0 zł w bankomatach PKO i BZ WBK,
5 zł w pozostałych bankomatach w kraju ,
3% (min. 10 zł) w bankomatach za granicą
Rozwiń
0 zł
0 zł
0 zł - pierwszych 250 przelewów w miesiącu
0,30 zł - każdy kolejny przelew
5 zł - bankomaty w kraju
10 zł - bankomaty za granicą
Nie znaleziono produktów spełniających wybrane kryteria. Spróbuj wybrać inne filtry 🙂
Zastrzeżenie

Wybieraj.com.pl to porównywarka ofert i produktów. Staramy się przedstawić jak najszerszą i jak najbardziej rzetelną informację na temat produktów na rynku, ale powinieneś zawsze samodzielnie rozważyć, czy dany produkt jest korzystny dla Ciebie. Jeśli nie jesteś pewny, nie wahaj się skontaktować z dostawcą produktu lub wyszukać o nim więcej informacji. Każda sytuacja jest inna i choć robimy co możemy, to nie możemy zapewnić, że przedstawimy produkt najlepiej dopasowany do każdego.

Od niektórych partnerów otrzymujemy niewielką prowizję za przekierowanie Cię na ich stronę. W żadnym wypadu nie kierujemy się tą prowizją przy doborze produktów i nie ma ona żadnego wpływu na wybór produktów czy ich kolejności. Stoimy po Twojej stronie i staramy się jak najdokładniej poinformować Cię o wszystkich opłatach i promocjach. Nie ukrywamy niczego, bo dużo ważniejsze dla nas niż prowizja, jest dbanie o naszych użytkowników, a także o własną markę, renomę i niezależność.

Jesteśmy prywatną polską firmą o nazwie Wybieraj.com.pl s.c. Nie należymy do żadnego banku, funduszu, ani innej instytucji finansowej i żadna instytucja nie ma wpływu na to, co prezentujemy na naszej stronie.

Choć staramy się ciągle poszerzać nasz przegląd rynku, to nie możemy zapewnić, że przedstawiamy wszystkie dostępne oferty. Jeśli jakąś pomijamy, to nie z powodu celowego działania, a raczej dlatego, że rynek bardzo szybko się zmienia. W takim wypadku, najlepiej daj nam o tym znać, to jak najszybciej taką ofertę dodamy do naszej bazy.

Wybieraj.com.pl s.c. nie ponosi odpowiedzialności za wybór jakiego dokonujesz, dlatego zanim zdecydujesz się na skorzystanie z oferty, zachęcamy do dokładnego jej przeanalizowania, również na stronie naszego partnera.

Informujemy także, że przedstawione produkty nie stanowią rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Dlatego zawsze podejmuj wszystkie decyzje samodzielnie i na własną odpowiedzialność 🙂

Zamknij

Czym różni się konto firmowe od konta osobistego?

Konto firmowe i konto osobiste różnią się przede wszystkim przeznaczeniem. Konto osobiste służy osobie prywatnej do jej codziennych rozliczeń, natomiast konto firmowe pozwala osobie prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą przyjmować i wykonywać płatności związane wykonywanym biznesem. Proste i oczywiste. Ale czy to wszystko? Oczywiście nie. Konta firmowe i konta osobiste różnią się także następującymi elementami:

  1. Wysokość opłat – konto osobiste jest zazwyczaj znacznie tańsze niż konto firmowe. Konto przeznaczone dla firmy będzie miało płatną część usług, które dla większości kont osobistych są darmowe. Przykładami mogą być wpłaty i wypłaty w oddziale, korzystanie z wpłatomatów czy przelewy krajowe.
  2. Funkcjonalność – konto firmowe może mieć ograniczoną funkcjonalność. Niektóre banki nie pozwalają na przykład na przelewy międzynarodowe czy przelewy natychmiastowe.
  3. Sposób opodatkowania – Jeśli konto jest oprocentowane, to zyski opodatkowuje się inaczej niż dla kont firmowych a inaczej dla kont osobistych. Dla kont firmowych przychód z odsetek zwiększa podstawę opodatkowania, czyli podatek zapłacisz po prostu od kwoty powiększonej o zysk z odsetek. Natomiast zysk z kont osobistych oprocentowany jest zawsze tzw. podatkiem Belkim w wysokości 19%, który zapłaci za Ciebie bank.

Czy musisz posiadać osobne konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej?

Krótka odpowiedź brzmi: nie, nie musisz. Natomiast długą odpowiedź możemy podzielić na dwie części:

Czy prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą w ogóle musisz posiadać konto bankowe?

Okazuje się, że według prawa, konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej w ogóle nie jest obowiązkowe, jeśli spełniasz wszystkie poniższe warunki:

  • Twój roczny przychód jest poniżej 2 mln euro
  • każda z Twoich transakcji z innymi przedsiębiorcami jest na kwotę mniejszą niż 15 000 zł
  • nie dostajesz zwrotów podatku VAT
  • rozliczasz się kartą podatkową lub ryczałtem

Jestem jednak przekonany, że to tylko rozważania teoretyczne. Nawet jeśli spełniasz powyższe warunki i nie masz obowiązku posiadania konta, na pewno wiesz, że w XXI wieku sprawne funkcjonowanie firmy bez konta jest prawie niemożliwe.

Zatem zastanówmy się, czy musisz otworzyć konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej, które bank w swojej ofercie nazywa firmowym

Przepisy prawa nie mówią, że konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej musi być typowym kontem firmowym. Więc według polskiego prawa możesz do prowadzenia działalności używać swojego konta osobistego pod warunkiem, że jesteś jedynym jego właścicielem. Ma to jednak swoje wady i zalety.

Zalety używania w jednoosobowej działalności gospodarczej prywatnego konta osobistego:

  • Niższe opłaty niż za dedykowane konto firmowe.
  • Łatwy dostęp do środków prywatnych i firmowych – wszystkie są na jednym koncie.

Wady używania w jednoosobowej działalności gospodarczej prywatnego konta osobistego:

  • Mała przejrzystość – osobiste wydatki wymieszane są z firmowymi.
  • Brak możliwości „wrzucania” opłat bankowych w koszty.
  • Niektóre banki nie pozwalają na używanie konta osobistego do celów firmowych. – W praktyce, jeśli prowadzisz małą działalność, nie powinieneś mieć problemów, nawet jeśli regulamin banku mówi co innego. Gwarancji w takiej sytuacji nie masz, ale najgorsze co Cię może spotkać, to rozwiązanie umowy przez bank i zamknięcie konta. A jeśli chcesz mieć pewność, że używasz konta zgodnie z zasadami banku, pozostaje Ci znalezienie takiego konta osobistego, które nie ma w regulaminie zakazu używania do celów firmowych lub otworzenie konta firmowego.

Podobną opcją do używania swojego prywatnego konta osobistego do prowadzenia działalności jest otworzenie drugiego konta osobistego. Pozwoli Ci to zachować małe koszty prowadzenia konta przy jednoczesnym rozdzieleniu wydatków osobistych i firmowych.

Jeśli takie rozwiązanie Ci odpowiada, to odpowiednie konto osobiste możesz znaleźć w naszym porównaniu kont osobistych.

Natomiast jeśli wolisz jako konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej otworzyć typowe konto firmowe, to poniżej przeczytasz, jak je wybrać, a w tabeli na początku tego artykułu poznasz dostępne oferty.

Jak wybrać najlepsze firmowe konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej?

Jeśli zdecydowałeś, że założysz specjalne, dedykowane dla przedsiębiorstw konto firmowe, a nie zwykłe konto osobiste to w kolejnym kroku zastanów się, jak działa Twoja jednoosobowa działalność gospodarcza i w jaki sposób będziesz używał konta. Spróbuj znaleźć odpowiedzi na poniższe pytania:

  • Ile w miesiącu będziesz wykonywał płatności przelewem? Tylko niektóre konta firmowe oferują darmowe przelewy krajowe. Wyjątkiem są przelewy do Urzędu Skarbowego i ZUS, które zawsze są bezpłatne. Wybierając najlepsze konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej, zwróć uwagę, że niektóre banki zamiast za przelew, pobierają opłatę za autoryzację przelewu SMS-em.
  • Będziesz otrzymywać płatności za towary lub usługi przelewem czy w gotówce? Jeśli w gotówce, to zwróć uwagę na wysokość opłat za wpłaty gotówkowe we wpłatomatach i w oddziale banku.
  • Czy będziesz dokonywać płatności gotówkowych? Jeśli tak, to powinieneś sprawdzić, jaka jest opłata za wypłaty w bankomatach i w oddziale banku.
  • Czy masz kontrahentów za granicą, którym będziesz wysyłał płatności? Różne konta różnią się między sobą opłatami za przelewy międzynarodowe, więc warto na ten czynnik zwrócić uwagę. Sprawdź nie tylko opłatę za sam przelew, ale również kursy walut w danym banku oraz sposób i prowizję za przewalutowanie.
  • Czy będziesz potrzebować rachunków pomocniczych? Czasem takie rachunki są dodatkowo płatne, w innych bankach ich prowadzenie jest natomiast darmowe.
  • Czy będziesz wyjeżdżać służbowo za granicę? Jeśli tak, to będą się dla Ciebie liczyły koszty przewalutowania, koszty używania bankomatów zagranicznych i to, jak korzystne są kursy walut (spready) w danym banku.
  • Czy Twoja działalność gospodarcza będzie miała nadwyżki środków? Jeśli tak, to sprawdź, na jakich warunkach możesz otworzyć powiązane firmowe konto oszczędnościowe lub lokatę.
  • Banki często zachęcają do korzystania ze swojej oferty poprzez różne promocje. Zwróć na to uwagę, bo wybierając odpowiednią promocję, możesz sporo zyskać. Często okazuje się, że najlepsze konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej to to, które oferuje obecnie najciekawszą promocję.
  • Jak założyć wybrane konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej?

    Jeśli masz już wybrane najlepsze konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej, możesz je bardzo łatwo założyć online. Proces składa się z trzech kroków:

    1. W naszym porównaniu kont firmowych kliknij przycisk „Wyślij wniosek” – on przekieruje Cię do formularza na odpowiedniej stronie banku.
    2. Wypełnij formularz informacjami o swojej jednoosobowej działalności gospodarczej
    3. Potwierdź swoje dane i chęć otwarcia rachunku. Możesz to zrobić na jeden z trzech sposobów:
      • Kurier – bank wyśle do Ciebie kuriera z dokumentami, przy którym złożysz odpowiednie podpisy
      • Przelew weryfikujący – ze swojego prywatnego konta zrobisz przelew na niewielką kwotę (np. 1 zł) na podane przez bank konto, dzięki czemu bank porówna podane dane z danymi widocznymi w otrzymanym przelewie.
      • Oddział banku – odwiedzisz oddział banku, gdzie podpiszesz wymagane dokumenty.

    Niedługo po wykonaniu ostatniego kroku otrzymasz dostęp i będziesz mógł się zalogować na swoje nowe konto dla jednoosobowej działalności gospodarczej 🙂

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *